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134号文正式施行 新版万能险待“检验”

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来源: 作者: 2018-12-08 01:44:13

134号文正式施行 新版万能险待“检验” 134号文已于10月1日起正式施行。按照监管要求,“整改”后的万能险正在等待市场“检验”。那么,新版万能险有哪些变化?投资者又需注意哪些要点? 行业迎严峻挑战 10月9日,保监会发布2017年1-8月保险统计数据。其中,有关万能险的数据引起市场普遍关注。 统计显示,前8月寿险公司未计入保险合同核算的保户投资款和独立账户本年新增交费4490.28亿元,同比下降54.94%。据悉,这项数据从今年开始下降超过五成,去年全年则是同比增长53.86%。一降一升,万能险的境遇可见一斑。 此前,中国保险行业协会发布报告显示,截至2017年6月,互联网寿险共实现规模保费586.9亿元,同比减少338亿元,降幅36.5%,占互联网人身险总保费的58.1%,同比下降23.5个百分点。其中,包括万能险和投连险在内的理财型业务保费合计178.1亿元,较去年同期大幅减少509.8亿元,降幅74.1%,占互联网人身保险保费的比例17.6%,同比减少43.1%。 上海对外经贸大学保险系主任郭振华表示:“134号文已经生效,从目前市场保险产品销售的情况来看,年金保险仍是主流产品,但将快速返还变成134号文要求的5年后开始返还。另外,万能险从附加险变成主险,这样就形成了"5年后返还型年金+万能险(主险)"的主打产品组合。这些变化将对寿险业造成很大挑战,因为5年后才返还的年金保险对普通客户的吸引力下降,加大了寿险公司年金保险业务的销售难度。对传统大型寿险公司来说,这一变化会对2018开门红造成一定挑战,很可能带来保费同比增速下降。对于原来主要依靠银保渠道销售短期万能险的部分新型寿险公司来说,无论是在银保渠道销售满足134号文的长期保险,还是构建自己的代理人队伍,都将是一个严峻的挑战。” 增加流动性顾虑 东北证券(000686,股吧)分析师葛玉翔在研报中指出,与保监会叫停的附加万能账户相比,万能险(主险)的特点在于,保单账户价值随着扣除初始费用后的保费、持续交费特别奖励、保单利息计入保单账户而增加;随着保障成本的收取、保单账户价值的部分领取、年金给付而减少。与附加万能账户基本不收取初始费用相比,万能险(主险)将根据期交保费的数额、保单年度收取一定比例的初始费用,并根据被保险人的年龄、性别、危险保额及风险程度确定保障成本,减少保单账户价值。 过去,对于快速返还产品,投资者接受度更高,意味着资金更快地进入万能账户,享受万能结算,从而实现资金更快速的增值。新规下,每年返还金额不得超过20%保费,意味着类似“即领即返生存金”、“祝寿金”、“教育金”功能难以包装,同时从客户角度考虑,由于前五年不得给付生存金,因此购买时会增加对流动性的顾虑。 葛玉翔指出,从收益性的角度考虑,新规对万能型(主险)的保障性提出了更高的要求。直观上看

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,以每年转入1000 元为例,按万能账户年复利4.5%,30年后账户价值约6.4万元,而扣除保障成本(实务中会随着被保险人年龄增加不断提升)后,期末账户价值5.42 万元。因此,单纯从理财角度向客户推荐,难度或将加大,但对于有保障需求的投保人影响有限。因此,新规将进一步考验各寿险公司业务员销售能力及对产品的掌握程度。 保险专家表示,10月1日后,新投保人选择产品应优先考虑健康类产品,再买年金或养老、分红、教育类产品。如果前两类保障都做全了,且有一定的风险承受能力,再考虑万能险或投连险。至于已经买过现已停售产品的客户,新规对老的保单不会有任何影响,之前签订的合同依然会履行。 (责任编辑:郭伟莹) 免责声明:中国网财经转载此文目的在于传递更多信息,不代表本网的观点和立场。文章内容仅供参考,不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。 邮箱:finance@china.org.cn 地址:北京市海淀区花园路2号牡丹科技楼A座2层 北京国新汇金股份有限公司 畜牧养殖干湿分离机
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